Куда инвестировать средства для достижения максимального дохода
В настоящее время многие рассматривают вклады как главный и надежный способ сохранения капиталовложений, особенно на фоне постоянного роста процентных ставок. Согласно внутренней аналитике «Сравни», в этом году наибольшей популярностью пользовались вклады на три, шесть и 12 месяцев.
Для достижения оптимальной эффективности и снижения рисков диверсификация инвестиционного портфеля остается важным фактором. Кроме сравнения предложений банков по вкладам (учитывая ставки, капитализацию процентов и условия снятия средств), стоит обратить внимание на инвестиции в государственные облигации (ОФЗ) — для стабильного, хотя и умеренного дохода, а также в драгоценные металлы. Такую рекомендацию дал руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
Более рискованные, но потенциально высокодоходные варианты включают акции и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиции в криптовалюту требуют глубокого понимания рынка и высокой толерантности к риску, поэтому подходят не всем.
— В настоящее время банковский вклад является самым выгодным финансовым инструментом по многим критериям. Доходность в течение года составляет около 25%, существует гарантия получения дохода даже в случае банкротства банка благодаря средствам АСВ, а также простота (отсутствие необходимости в дополнительных знаниях и навыках). Ни один биржевой инструмент не может предложить аналогичных гарантий за сравнительно короткий срок, — рассказал руководитель департамента поддержки клиентов и продаж «Альфа-Форекса» Александр Шнейдерман.
Валюта как инвестиционный инструмент на фоне других вариантов проигрывает, так как доходность от вкладов в рублях значительно превышает доходность в других валютах. Тем не менее, для диверсификации вложений можно рассмотреть вклады в юанях, которые предлагают процентные ставки, недоступные даже в самом Китае. Такое мнение высказал директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин.
Для увеличения капитала, по его словам, подойдут традиционные инструменты, такие как инвестиции в золото или недвижимость. В условиях высокой стоимости жилья и недоступности ипотечных кредитов всё больше внимания привлекает коммерческая недвижимость.
Недостатки банковских вкладов
Получить высокий процент можно не только по банковским вкладам. Фото © ТАСС / Владимир Гердо
Для многих выбор вклада кажется очевидным, учитывая текущее соотношение риск – доходность. Однако у этого инструмента есть свои недостатки. Так, положив деньги в банк на год или более, вы уже не сможете, не потеряв дохода, перевести их под более высокий процент в случае дальнейшего роста ставок. Также стоит помнить о налоге на доходы по вкладам, который при крупных суммах может оказаться довольно значительным. Плюс, как правило, высокий процент предполагает отсутствие возможности снятий и пополнений в течение срока вклада. Об этом рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Александр Шепелев.
На фондовом рынке, по его словам, можно найти такие инструменты и решения, которые предоставляют не только больше гибкости в управлении финансами, но и разнообразие вариантов для получения более высокого дохода. Не случайно за октябрь–ноябрь на Мосбиржу пришло почти миллион новых частных инвесторов. Среди актуальных возможностей — фонды денежного рынка, которые сейчас привлекают рекордные средства. Их доходность близка к ключевой ставке ЦБ: чем она выше, тем больше выгода для инвестора. По сути, это аналог депозита, где доход на уровне ключевой ставки начисляется ежедневно. Это подходящий вариант для временного «припарковывания» свободных средств, чтобы максимально использовать выгодную конъюнктуру.
Еще одним популярным инструментом, близким к депозиту по уровню риск – доходность, являются облигации, особенно флоатеры. У флоатеров размер купона, регулярно выплачиваемого инвестору, четко следует за ключевой ставкой. Это тоже гибкий и ликвидный инструмент — можно в любой момент перевести средства в другие активы или зафиксировать прибыль. По флоатерам с коротким сроком погашения (до шести месяцев) доходность может быть выше, чем по вкладу.
— Наконец, несмотря на спад рынка акций из-за высоких ставок и геополитических факторов, дальновидным инвесторам стоит обратить внимание на подешевевшие бумаги. Качественные активы продаются с значительным дисконтом к своим справедливым ценам. По мультипликаторам наш рынок сейчас недооценён почти в два раза, а его дивидендная доходность одна из самых высоких в мире. Учитывая перспективу геополитических улучшений и перехода к снижению ключевой ставки ЦБ РФ в 2025 году, индекс Мосбиржи может вырасти на треть от текущих уровней, — считает Александр Шепелев.
Интересным инструментом в данный момент является покупка облигаций федерального займа. В настоящее время Минфин предлагает облигации по рекордным ставкам в среднем 18%. Да, это ниже, чем вклад, однако вы не перестанете получать доход по истечении года (дальнейшая доходность зависит от ДКП Банка России). Есть облигации на пять лет и более, так что в перспективе этот инструмент может быть более выгодным, чем вклад. Так считает главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.
— В текущей экономической ситуации для увеличения сбережений требуется более активный подход, чем традиционные банковские вклады. Несмотря на то что банки предлагают достаточно высокие ставки до 24,6% годовых, эти проценты лишь частично компенсируют инфляционные процессы и не обеспечивают реального роста капитала. Чтобы приумножить сбережения, необходимо серьезно заниматься инвестициями и трейдингом. Это подразумевает глубокое изучение финансовых рынков и понимание различных инвестиционных инструментов. Важно не просто класть деньги на депозит, а активно инвестировать в акции, облигации, индексные фонды, золотые монеты и рассматривать возможности криптовалютного рынка, — отметил финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.