Ипотека после развода: как справедливо разделить долги и имущество.

Согласно закону, имущество, приобретенное в браке, считается совместным, если в брачном договоре не указано иное. Это означает, что при разводе каждый супруг имеет право на половину недвижимости и половину долга. Конечно, можно обратиться в суд с просьбой о неравномерном разделе, например, увеличить долю в квартире в интересах несовершеннолетних детей, но на практике такие разбирательства могут затягиваться на долгие годы, и решения могут не удовлетворить обе стороны.

— Суд в случае развода вряд ли предоставит одному из супругов большую долю в ипотечной квартире только потому, что с ним остался ребёнок, — утверждает заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин. — Важно помнить, что заложенная недвижимость — это одно, а сам ипотечный долг — другое. Суд не может разделить долг без согласия банка.

Таким образом, чтобы при разводе решить вопросы с ипотекой с минимальными потерями, супругам, в любом случае, следует обсудить это между собой и с банком. Существует несколько вариантов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Первый — переоформить кредит и недвижимость на одного из супругов. Тот, кто теряет права на жильё, может запросить компенсацию в размере половины уже выплаченных взносов.

Второй — выделить доли в жилье, разделив кредит на два. В этом случае жильё должно оставаться в собственности бывших супругов до полного погашения обоих кредитов.

Третий — разделить кредит и физически разделить жильё. Однако это подходит только для больших домов и квартир, где можно создать два отдельных входа.

Четвёртый — досрочно погасить долг, затем продать жильё и разделить полученные средства. Особенно актуально это с сентября 2024 года, когда ипотечное жильё можно продавать в любое время после подписания кредитного договора, если банк ещё не подал в суд.

Во всех этих случаях требуется согласие банка. Однако есть ещё один рискованный вариант.

Пятый — не делить имущество и продолжать совместно погашать ипотеку. При этом следует понимать, что если один из заёмщиков перестанет платить, весь долг придется гасить второму, а право на долю останется у обоих.

— Недвижимость, приобретённая в браке, — это общее имущество, и оно делится поровну, — заявляет адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Даже если кредит оформлен на имя одного из супругов и все документы принадлежат только ему, суд всё равно разделит пополам.

Однако обязательство вернуть деньги банку также лежит на обоих супругов, и каждый платёж считается сделанным от обоих.

Возможно, один из супругов использовал для покупки квартиры с кредитом деньги, накопленные до брака или полученные в наследство. В таком случае можно требовать увеличения своей доли в имуществе, при этом обязательства по невыплаченному ипотечному кредиту останутся равными, а доли квартиры — разными.

— Всё это придётся делить в суде, и потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие средств: выписки со счетов, завещание и так далее. Если деньги хранились наличными дома, — вероятнее всего, доказать право на большую, чем половина, долю в недвижимости не удастся, — уверяет Дмитрий Шагин.

— Добрачная ипотека не подлежит разделу, — отмечает юрист-правозащитник Надежда Александрова. — Однако супруг, не являющийся собственником, имеет право на половину суммы всех ипотечных платежей, которые были внесены в период брака, — добавляет эксперт.

Закон считает, что все платежи в браке осуществляются из общих средств, даже если один из супругов не работает.

В этом случае всё просто: как только банк перестанет получать платежи, он начнёт процесс реализации недвижимости и погасит кредит за счёт вырученных средств. В результате заёмщики теряют и квартиру, и первоначальный взнос, и все свои платежи. Поэтому, как правило, тот, кто не желает потерять недвижимость, продолжает платить и требует от бывшего супруга компенсацию через суд.